Société Générale, un leader européen des services financiers, s'engage à fournir des solutions innovantes pour mieux servir ses clients. Confrontée au défi des impayés bancaires, l'entreprise a fait appel à l'intelligence artificielle (IA) pour améliorer son processus de crédit scoring et prévenir les risques d'impayés.

PROBLÉMATIQUE

Dans le cadre de ses activités, Société Générale est confrontée à un taux d'impayés bancaires, ce qui peut entraîner des pertes financières importantes et affecter la confiance des clients. L'entreprise cherche des solutions pour optimiser son processus de crédit scoring afin de mieux évaluer le risque de non-remboursement des prêts.

SOLUTION IA

Pour répondre à cette problématique, Société Générale a mis en place une solution d'IA axée sur le crédit scoring. En utilisant des algorithmes de clusterisation avancés, l'IA a permis de définir un crédit score pertinent, permettant ainsi de distinguer les profils de clients sûrs de ceux à risque. Cette approche a permis à l'entreprise de mieux cibler ses offres de prêts et de réduire les risques d'impayés.

BÉNÉFICES

Résultats obtenus

Pour répondre à cette problématique, Société Générale a mis en place une solution d'IA axée sur le crédit scoring. En utilisant des algorithmes de clusterisation avancés, l'IA a permis de définir un crédit score pertinent, permettant ainsi de distinguer les profils de clients sûrs de ceux à risque. Cette approche a permis à l'entreprise de mieux cibler ses offres de prêts et de réduire les risques d'impayés.

Organisationnel

La division par 3 du nombre de dossiers traités à la main a permis d'optimiser les ressources humaines et de réduire les coûts opérationnels.

Taux d'impayés

La diminution du taux d'impayés de 1,3 à 0,94% témoigne de l'efficacité de la nouvelle approche de crédit scoring basée sur l'IA.

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Quelle est la différence entre votre logiciel d’IA et les méthodes statistiques classiques ?

Notre IA est conçue pour surpasser l'intelligence humaine et prendre des décisions optimales face à des défis stratégiques majeurs. Contrairement aux statistiques, qui se focalisent principalement sur la collecte, l'analyse, l'interprétation, et la présentation des données pour tirer des conclusions ou prévisions, notre IA va au-delà. Elle évite les biais potentiels et hypothèses restrictives souvent associées aux statistiques, afin de trouver des solutions plus pertinentes, plus précises et adaptées aux problématiques spécifiques de chaque entreprise.

En quoi votre logiciel d’IA diffère-t-il d'autres solutions d'intelligence artificielle ?

Notre technologie IA se distingue par son utilisation unique d'algorithmes dérivés de la bio-informatique, qui ne nécessitent pas la construction de modèles préalables comme c'est le cas pour les IAs traditionnelles de machine learning ou de deep learning. Initialement, notre IA analyse vos données pour identifier des formes complexes (telles que des croix, des cercles, etc.). Si nécessaire, nous employons une technique de création de cubes aléatoires dans un espace multidimensionnel pour établir des corrélations entre les paramètres.

Avez-vous besoin de beaucoup de données ?

Non, notre approche est conçue pour être efficace même avec un nombre limité de données. Grâce à l'innovation de nos algorithmes, nous pouvons extraire des règles métier pertinentes à partir de seulement trois cas positifs. De plus, notre technologie excelle dans la détection de signaux faibles, vous assurant des résultats précis et utiles même dans des conditions de données minimales.

Nous ne pouvons pas utiliser votre IA car nos données sont trop sensibles.

Notre logiciel est totalement propriétaire et peut être installé localement (on-premise) sur vos serveurs pour garantir la sécurité de vos données sensibles et éviter tout risque de fuite.

Est-il possible d'intégrer votre IA dans notre processus existant ?

Absolument. Notre IA peut être adaptée et intégrée directement dans votre workflow en nous connectant directement à vos données et en intégrant les résultats dans vos applications existantes. Cette intégration est déjà mise en œuvre avec succès dans le secteur bancaire.

Et si nous ne comprenons pas les résultats fournis par l'IA ?

Notre IA est transparente. Comme nous ne créons pas de modèles sous-jacents, les résultats sont présentés sous forme textuelle et les règles prescriptives sont directement tirées de vos données d’origine, facilitant ainsi leur compréhension et leur application.

Notre TPE/PME peut-elle bénéficier de votre IA ?

Tout à fait !
Pour les TPE : Nous offrons des services de marketing direct (SMS marketing et Email marketing ciblant efficacement vos clients), pour un coût inférieur à 2000 €.

Pour les PME, 2 subventions sont accessibles :